€ 48.000. Dat bedrag stond een jaar lang in onze polis als de waarde van alles wat er in ons huis staat. Ik had het in mei vorig jaar ingevuld met de inboedelwaardemeter van de verzekeraar, in een kwartier, tussen het inpakken van twee dozen door. Daarna heb ik er niet meer naar gekeken.
Op 16 mei waren we een jaar huiseigenaar, en ik had in mijn agenda gezet dat ik dan alle verzekeringen opnieuw zou bekijken. Het werd 23 mei, een regenachtige zaterdag. Dit is wat we aanpasten en waarom.
Wat we vorig jaar afsloten
De opstalverzekering moest er zijn voordat de notaris de overdracht deed, dat wilde de bank zwart op wit zien. Onze inboedel- en aansprakelijkheidsverzekering uit de huurtijd hebben we toen meteen bij dezelfde verzekeraar ondergebracht. Eén verzekeraar, één inlog, één brief per jaar.
Per maand betaalden we € 19,80 voor de opstal, € 10,40 voor de inboedel en € 4,10 voor de aansprakelijkheidsverzekering met gezinsdekking. Samen € 34,30. Glas zit bij ons in de opstalverzekering.
Wat er in een jaar veranderde
De keuken was mijn eerste vraag. Een keuken van € 6.400 is geen kleinigheid, en ik wist eerlijk gezegd niet of die onder de opstal of onder de inboedel valt. Bij ons valt hij onder de opstal, en de verzekeraar rekent de herbouwwaarde zelf uit. Daar hoefde dus niets te veranderen. Wel goed om even na te vragen, want het staat niet bij elke verzekeraar hetzelfde in de voorwaarden.
Dan de fietsen. Bram fietst bij elk weer naar Isala, ook om zes uur 's ochtends en na een late dienst, en kocht in maart een tweedehands e-bike. Ik had vorig najaar al een nieuwe stadsfiets gekocht. Samen ruim € 2.000, en ze staan 's nachts in de schuur. In onze voorwaarden staat een maximum voor fietsen in een afgesloten berging, en dat bleek hoog genoeg. Diefstal bij het ziekenhuis valt er niet onder. Na een avond rekenen hebben we daar geen aparte verzekering voor genomen, wel een tweede slot.
En de rest van de inboedel was gewoon gegroeid. Een eettafel, een werkplek, gordijnen, lampen, nieuwe pannen, alles voor de slaapkamer. Toen ik de inboedelwaardemeter opnieuw invulde, kwam hij uit op € 56.000. Een deel van dat verschil kwam door mijn eigen fout: vorig jaar had ik bij inkomen ons netto-inkomen ingevuld, terwijl de meter naar het bruto vroeg. Gelukkig is er in dat jaar niks gebeurd. Het hogere bedrag kost ons € 1,20 per maand extra.
Eigen risico van € 0 naar € 250
Bij het afsluiten had ik bij de opstal zonder nadenken een eigen risico van € 0 aangevinkt. Nu hebben we het verhoogd naar € 250. Dat scheelt € 2,10 per maand, € 25,20 per jaar. Zolang we minder dan eens in de tien jaar iets claimen, zijn we goedkoper uit. In ons eerste jaar hebben we nul keer geclaimd.
De belangrijkste reden is de onderhoudsbuffer. Sinds januari zetten we elke maand € 150 opzij voor het huis, en een kleine schade kunnen we daar zelf van betalen. De verzekering is voor ons bedoeld voor de grote dingen: brand, storm, een lekkage die de hele vloer kost. Dan maakt € 250 weinig uit.
Ik heb ook gekeken of overstappen iets opleverde. Op een vergelijkingssite scheelde het een paar euro per maand, met voorwaarden die ik niet in één avond kon doorgronden. We zijn gebleven. Hoe dat bij jou uitpakt, hangt af van je eigen huis, je spullen en de kleine letters van je eigen polis.
Ons nieuwe totaal is € 33,40 per maand. Dat is € 0,90 minder dan vorig jaar, € 10,80 per jaar. Geen bedrag om een feestje voor te geven, maar de inboedel klopt weer en ik weet nu waar de keuken onder valt. In mijn agenda staat een nieuwe afspraak met mezelf: half mei 2027, polis openen.
